Comprendre les fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est un véhicule de placement qui met en commun l’argent d’un grand nombre d’investisseurs pour l’investir dans différents actifs, incluant des actions, des obligations, des placements sur le marché monétaire, comme des liquidités et de l’or, etc. Ces placements sont tous choisis par un gestionnaire de placements professionnel.

Habituellement, comme ils investissent dans différents types d’actifs, les fonds communs de placement peuvent diminuer votre risque, parce que vous ne dépendez pas du rendement d’un seul placement.

Les fonds du marché monétaire investissent principalement dans des bons du Trésor et d’autres placements à court terme de grande qualité et à faible risque. Ces types de fonds aident à procurer de la stabilité et à réduire le risque au minimum, tout en produisant des rendements sous forme de distributions mensuelles régulières qui sont habituellement plus élevées que celles d’un compte bancaire traditionnel. Les investisseurs peuvent inclure des fonds du marché monétaire dans leur portefeuille pour leurs objectifs à court terme ou pour avoir accès à des fonds en cas d’urgence.

En investissant dans des titres à revenu fixe comme des prêts hypothécaires, des obligations et des actions privilégiées, les fonds de titres à revenu fixe rapportent des revenus réguliers tout en préservant le capital. Ces fonds distribuent habituellement des revenus d’intérêts et offrent un potentiel de gains en capital. Les fonds de titres à revenu fixe peuvent également servir à diversifier un portefeuille de placements.

Notre équipe chevronnée de placement en titres à revenu fixe est composée de plus de 80 professionnels des placements à revenu fixe qui collaborent étroitement pour découvrir la valeur réelle et produire des rendements ajustés au risque optimaux, même lorsque les taux sont bas. L’équipe peaufine continuellement son approche et sa vaste gamme de solutions pour aider à répondre aux besoins changeants des investisseurs.

Les fonds équilibrés investissent à la fois dans des actions, des titres à revenu fixe et de titres du marché monétaire. Le gestionnaire de portefeuille rajuste la répartition de l’actif en fonction de l’objectif du fonds et de son point de vue sur l’économie. Les investisseurs reçoivent des distributions sous forme d’intérêts, de dividendes et de gains en capital.

GPTD a été l’une des premières sociétés à offrir des portefeuilles de répartition de l’actif. Ces solutions « tout-en-un » sont gérées activement par notre équipe de placement chevronnée. Les portefeuilles répartissent vos avoirs parmi diverses catégories d’actif et différents types de placements à l’intérieur de ces catégories. Vous profitez ainsi des avantages de la diversification, en tirant parti des hausses du marché tout en limitant les risques de baisse. Un large éventail d’options permet de répondre à vos besoins, que vous visiez un revenu de retraite, une croissance audacieuse ou quelque chose entre les deux.

Les fonds d’actions investissent dans des actions de sociétés ouvertes. Ils peuvent cibler des sociétés de grande ou de petite taille, ou un mélange des deux, qui sont situées au Canada seulement, aux États-Unis seulement, dans des pays bien précis ou n’importe où dans le monde. Les fonds d’actions peuvent également privilégier les sociétés de certains secteurs, comme l’énergie, l’or ou les services financiers. Ces fonds sont parfaits pour les investisseurs qui recherchent un potentiel de croissance à long terme.

Pour la composante d’actions d’un portefeuille diversifié, nous croyons qu’il faut miser sur des sociétés de grande qualité qui affichent un excellent bilan et un solide rendement financier. Notre engagement à l’égard de la qualité aide nos clients à poursuivre leurs objectifs de croissance avec confiance. De plus, les solutions de GPTD sont gérées collectivement par une équipe chevronnée de placement en actions composée de plus de 70 professionnels des placements en actions aux expériences et aux compétences variées. Cette approche permet d’ajouter une valeur qui va au-delà de vos besoins.

La diversification entre différentes catégories d’actif et régions géographiques permet à votre portefeuille de placements de profiter chaque année du rendement produit par les meilleurs titres, tout en réduisant le risque global.

La diversification – c’est-à-dire le fait de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier – est avantageuse puisque comme les catégories d’actif ont des caractéristiques différentes, elles ne réagissent pas de la même façon aux événements économiques. Quand un portefeuille comprend une grande variété de placements, la perte de valeur de certains d’entre eux peut être compensée par l’augmentation de la valeur des autres.

Par exemple, à la suite des reculs abrupts et rapides des marchés qui ont suivi la pandémie de COVID-19, la plupart des grandes catégories d’actif ont dégagé des rendements positifs en 2020 et de nombreux indices ont atteint des sommets inégalés, confirmant la philosophie selon laquelle il faut conserver ses placements à long terme. De nombreux investisseurs auraient pu récupérer la plus grande partie de leurs pertes de 2020 en une période relativement courte s’ils avaient conservé leurs placements dans un portefeuille diversifié combinant des actions et des titres à revenu fixe.

Se retirer du marché boursier et le réintégrer en tentant de prévoir les hauts et les bas peut vous faire rater des occasions de croissance à long terme. Dans le passé, les investisseurs qui ont conservé leurs placements en période de baisse des marchés ont été récompensés par la reprise et le marché haussier qui ont suivi.

Quelles auraient été les conséquences si vous aviez raté 1 % des meilleurs jours des 30 dernières années?

Apprenez-en davantage sur l’importance de rester à la Bourse.

Les fluctuations sont chose courante sur les marchés. Personne ne peut prédire les épisodes de volatilité, mais les marchés finissent toujours par rebondir. Pour les retraités, cependant, les périodes de forte volatilité peuvent avoir un impact sur leur épargne si la séquence des rendements est défavorable.

Pour votre propre stratégie en vue de la retraite, il est important de comprendre les phases d’accumulation et de décumulation et comment vous pouvez améliorer vos chances de conserver votre argent.

L’accumulation est la période pendant laquelle l’investisseur épargne et fait fructifier le capital amassé en vue de la retraite. À l’approche de la retraite ou lorsqu’il prend sa retraite, l’investisseur se met à puiser dans ce capital pour assurer sa subsistance, ce qui correspond à la phase de décumulation. Ainsi, la phase d’accumulation est axée sur l’épargne et le rendement, alors que la phase de décumulation est davantage axée sur la production d’un revenu durable; bref, c’est le moment où le capital commence à produire des revenus pour que vous ayez l’argent dont vous avez besoin pour vivre. De plus, la perspective d’une longue retraite pourrait nécessiter une certaine croissance de votre portefeuille.

Les investisseurs qui n’ont pas besoin de revenus dans l’immédiat peuvent se permettre d’attendre que la volatilité passe. Mais pour les retraités qui sont dans la phase de décumulation – par exemple, une personne qui a besoin d’effectuer des retraits périodiques – la volatilité peut avoir un effet important sur leurs portefeuilles.

Voici un exemple : Si un retraité retire 5 % de son épargne par année, ses actifs sont susceptibles de diminuer au fil du temps (selon le rendement global). Les rendements obtenus au début de la phase de décumulation d’un investisseur peuvent toucher un plus grand nombre d’actifs et avoir ainsi un impact sur les revenus futurs du portefeuille. Par contre, le rendement des placements dans les phases ultérieures de décumulation n’a pas le même impact, puisqu’il touche une plus petite quantité d’actifs. En un mot, il peut être crucial d’éviter les rendements négatifs au début de la retraite.

Pour en savoir plus et pour vous assurer que votre plan de placement répondra à vos besoins à la retraite, nous vous invitons à parler à votre conseiller.